醒獅怒吼

人的快樂，常常不是由自己所擁有所決定，還會受到別人的獲得所影響，真是莫名其妙。
       我記得多年前在印尼旅遊，殺價買了一條褲子，感覺真便宜，很快樂。回到遊覽車後，看見另一人買了件跟我一模一樣的褲子，當時我忍不住問他買多少？結果他買得比較便宜，頓時我快樂的感覺就不見了，因為覺得買貴了。原來，我的褲子便不便宜，是看你跟誰比。跟台北比，就有很便宜的感覺，跟朋友比，就覺得很貴。快樂的感覺，不是來自於我買多少錢，而是我在跟誰比。
       人生許多的喜怒哀樂，不正是由比較而來？
       你買了一間30坪的公寓，而你的好朋友都在租房子，你很快樂，覺得自己混得還不錯。但是如果你的好朋友買了間60坪的房子，你可能心中就會怪怪的，覺得自己錢賺得還不夠多。原來你對居住環境的滿意度，也不是來自於你的房子，而是來自於跟你好朋友居住環境的比較。真是奇怪！
       風景區的水果攤集團也知道比較的威力，通常第一攤的水果攤是個暗樁，賣得比較貴，當你買到後面正常價格時，就會覺得好便宜，好快樂。
       企業在犒賞員工時，也要特別注意「比較」的影響。
       譬如你拿了三個月的獎金很高興，當你發現能力跟你差不多的好朋友同事拿了五個月的獎金，你可能就覺得三個月的獎金有點少，高興的程度會減少一些。所以企業給獎金時要小心，因為拿獎金的人比較之後，不見得會比較快樂。這也是為什麼怎麼加薪好像都不會讓員工滿意，因為總有同事或同業的薪水比我高。
       如果快樂是由比較而來的，就要瞭解比上不足，比下有餘的智慧。在思想上就要多「比下」才會快樂，因為感覺有餘之後，就會知足常樂。這或許能解釋為什麼做義工的人都很快樂，一個人要為自己能付出而感恩，如同聖經所說：「施比受更為有福」。但是要注意「比下」可能也會給朋友壓力而讓他們不快樂。所以老祖宗就告示我們不要光芒太露，要謙卑感恩。
       當然，「比上」也有好處，因為不足才會刺激人奮發向上，是社會進步的動力。不管是比上不足還是比下有餘，人們就是喜歡比較。
       許多時候，當一個人決定「放下比較」，就會回歸到自己，反而更快樂。

你還在賭牛市﹐或者指望能在大跌中倖免？
       過去一年中市場的漲漲跌跌促使許多投資者重新考慮他們的風險偏好。這本是整個投資計劃中非常重要的一個組成部分﹐但許多人似乎並不知道這些天他們處在何種程度的風險之中。
       有些投資者也許會求助於在線風險計算器。這些工具可以向你指明退休計劃中最重要的部分﹐或者告訴你能承受多少損失。但是它們在評估你應對投資風險的能力時所起的作用是有限的。
       馬修‧塔特爾（Matthew Tuttle）﹐康涅狄格州斯坦福的一位財務規劃師﹐說有一個問題是投資者對風險評估器的反應也許取決於他們最近的經歷。比如說﹐當被問到如果市場大跌 20％會有何反應﹐同一個投資者在1999年12月的牛市期間和2008年12月的熊市期間的回答一定是不同的。
       “在1999年﹐也許你根本沒法理解。但在2008年﹐你會想：哦上帝﹐但願下次別再發生這樣的事了﹐' ”馬修‧塔特爾說﹐“你對風險的忍受度是非常複雜的﹐取決於當時的環境。”
年齡也是一個問題
       因此﹐投資者怎樣才能更好地衡量自己的風險承受能力呢？要做到這一點﹐他們必須同時考慮許多因素﹐包括年齡﹐收入﹐存款﹐退休計劃﹐健康狀況﹐以及對市場波動的承受能力。
       顯然年輕人可以承受更高的風險﹐因為他們有更多的時間來從事這個投資戲法──一邊賺錢一邊將手上的錢投資增值。另外他們也有更多的時間來彌補任何損失。
       Soundmark Wealth Management的一位負責人比爾‧斯庫塞斯（Bill Schultheis）﹐說30到35歲之間的投資者應當樂見市場下跌﹐因為他們有機會低價買入股票並長期持有﹐坐享股票升值。
       但年齡不是惟一的因素。“這不是投資者能不能承受風險的問題﹐而是他們的處境將決定風險的等級﹐” 位於肯塔基州路易斯維爾的Access Wealth Management總裁托尼‧克里斯滕森（Tony Christensen）說道。
       克里斯滕森說﹐如果投資者有一個較長的投資期﹐並擁有較為豐厚的積蓄﹐那他們就就能承受更高的風險。即便他們觀念保守﹐也仍然會投資。另一方面﹐如果他們準備明年送孩子進大學﹐那他們就會以保守的投資方式來保護那筆錢。
       Vanguard Group的投資策略部門的負責人弗蘭‧金尼瑞（Fran Kinniry）說他曾和將全部投資放在股市的八九十歲的投資者一起工作。這些投資者通常經驗豐富﹐對股票市場十分熟悉﹐有足夠的錢﹐並在為他們的第二代和第三代存錢。但是他也見過30多歲的投資者堅決地將20％的資金投在股市。
       “這是介於從股市賺大錢和行為決策之間的平衡,” 金尼瑞說﹐（要問自己）“我所擁有的股票足以讓我晚上睡不著覺嗎？”
前瞻性考慮
       在決定資產配置時﹐也應該考慮到你的淨資產。一個銀行帳戶上有100萬美元同時準備將另外的10萬美元用於投資的投資者很可能願意承擔高風險﹐這取決於他的生活方式。但是一個僅擁有一個價值20萬美元的退休金儲蓄計劃的投資者會希望以更保守的方式來投資。
       塔特爾說﹐擁有多個目標的投資者也會有不同的風險偏好度。比如說﹐你想為退休後的生活存下足夠的錢﹐同時還希望買一個度假屋或一條船﹐你會適度或保守地對待退休金投資﹐但以非常激進的方式來投資買度假屋或船的那部分錢。
       既然你不能預測你的壽命﹐最好還是假設你可以活得足夠長。這樣你或者可以有充足的錢度過退休後的生活﹐或者給你的繼承人留下一大筆錢。
       即使你打算在退休後工作﹐你仍然必須同時進行激進和保守的投資﹐以確保即使在退休後沒有收入時﹐你的退休金儲蓄也足夠你的生活所需﹐因為退休後的工作計劃可能因健康狀況和雇主解聘而改變。
你可以承受多少損失？
       一個評估你的風險承受度的有用的辦法是想像一下此時此刻如果遭受一個大的損失的話你會有多鎮定。
       投資者們在市場上漲﹐而不是下跌的時候喜歡風險﹐斯庫塞斯說。而他們中的很多人還沒有抓住一個事實﹐即股票市場是一個充滿風險的短期投資市場。“在你有生之年市場會下跌至少30％ 到35％﹐你必須有心理準備﹐”這是斯庫塞斯告訴他的客戶的頭幾件事之一。
       金尼瑞首先向投資者介紹不同的資產配置﹐然後讓他們考慮最壞的一年或一個月所需的代價。他總是用美元來解釋損失。“我們相信從某種程度上說投資者對百分比有免疫功能﹐”他說﹐“但是如果你對一個有10萬美元的投資者說現在他只有6萬8千美元了他的反應就會不同。”

過了一個快樂的暑假，又是一個新學年的開始。

單身的上班族對學校開學與否較不關心，但是許多有孩子的上班族家長卻是如臨大敵。

平時家長要忙於工作，孩子開學後，如何在工作之餘，照顧好孩子K書、學習、考試等事，確實傷透腦筋。

一般家長最怕三個問題：一、孩子不愛念書。二、孩子不會念書。三、孩子念書輸人。

今年國中基測試題較往年簡單，使得高分群的學生競爭格外激烈，差幾分就無法考上理想志願。

這讓明年要參加基測的學生緊張，也讓深怕孩子念書輸人的家長更加緊張。

上班族需要時間管理，若希望孩子考上理想志願，家長也應讓他們做好時間管理。

我在《K書高手》一書中有提出一個「時間帳簿」的概念。

請讓孩子找一張活頁紙，將一天24小時，以每十分鐘畫一格，在表格中詳實記錄他們一天所有的作息。

將上課、K書、補習、吃飯、打電話、買東西等大小雜事一併記上。

請連續記錄一個禮拜。一個禮拜後，請統計他們在各個項目上所花的時間。

假設他們一周內的總K書時間為T小時，請再計算一周內扣除所有包括吃飯、睡覺、洗澡等必要生活作息後所剩餘的時間，所得一周最大可K書時間為S小時。

T除以S的值（T／S）是孩子目前K書時間應用率。

孩子會發現他們目前的K書時間應用率並不是太高。

如果你再讓孩子分別計算一周內各項目所花費的時間時，他們會瞭解自己在某些項目上花了過多不必要的時間。

當他們可減少不必要的時間花費時，自然K書的時間就會增加。

上班族同樣也可找一張活頁紙，將一天24小時，以每十分鐘畫一格，在表格中詳實記錄自己一天所有的作息。

將實質工作、雜務工作、開會、坐車、吃飯、聊天、打電腦、購物等大小雜事一併記上。

請也連續記錄一個禮拜。一個禮拜後，請自行統計各項上所花時間。

假設自己一周內的總實質工作時間為T小時，請再計算一周上班時間內扣除吃飯、休息時間後所剩餘的時間，所得一周最大可進行實質工作時間為S小時。

T除以S的值（T／S）是自己目前實質工作的時間應用率。

或許你會發現所得的實質工作時間應用率並非很高，這是因為大部分的時間都耗費在無意義的瑣事上。

當你瞭解自己平日在什麼事務上花費過多時間後，才可以找到省時間的關鍵。對孩子是如此，對上班族亦然。

時間帳簿的管理原則在於：該花時間時要花時間，該省時間時應要省時間。

大部分的時間要用在大事上，少部分的時間要用在小事即可。成功建立上述概念後，上班族及學生都可成為時間管理高手！

每個人每天都在許多場合扮演著消費者的角色。我們經常可以發現有許多店家的改善空間，只要用很少的預算、很短的時間就可以做到，但是都被經營者所忽略。

例如，早餐店牆壁上斑駁的油漆，不時有碎片脫落，長年造成顧客用餐時視覺、觀感的不佳，店家卻從未想過要利用一個休假日整理，換來一整年顧客用餐、店員工作時的好心情。

有些小吃店內老舊搖晃的桌椅，已經造成用餐的不便甚至安全疑慮，老闆卻沒有思考過，一次全面更新桌椅，可能帶來更多的生意、更高的客戶滿意。

如果這些從早忙到晚的老闆，願意放下手邊的工作，用「顧客角度」來檢視自己提供的產品及服務，或許他們都會有一些寶貴的發現。

經營任何事業，適用同樣的道理。當企業經營者以自身角度規劃營運模式時，固定及變動成本、製造生產方式、物流配送效率等，通常占據決策思考的主要位置。

然而，考量「賣方」觀點的同時，由「買方」觀點出發的一些基本需求，反而被忽視。

有時當產品與服務透過企業綿密分工的層層組織執行時，最簡單的價值卻無法傳遞至終端消費者。許多策略失焦導致顧客抱怨及流失的案例，如果企業決策者沒有離開冷氣房和會議室，很難從顧客角度察覺這些顯而易見的問題。

如果每一位店家老闆，每天願意花一分鐘，以顧客角度從店家大門口一路往內走，在門面招牌、用餐環境、服務櫃台等細節上，都可以發現許多「顧客觀點」。

企業經營者也應該時常走向銷售業務的最前線，在銷售通路、商品貨架或是和客戶最直接的對話中，挖掘自己決策過程的盲點。

最佳的行銷策略，不需要太多複雜艱深的理論，通常僅是一種單純而明確的價值傳遞；最頂尖的行銷顧問，也不一定來自一流商學院或行銷公司，或許就來自你我周遭，最平凡、真誠的消費者。

莫拉克風災危機管裡與救災計畫的專案管理，目前進入災後重建階段，當下需解決的各項問題，應整合各方意見，除根據專業、數據與資源，全盤思考重建方案規畫外，更重要的是落實團隊的執行力。

落實團隊執行力首要之務，是團隊成員需對於行動背後的願景與使命，有深入的了解與認同。

共同的願景、使命是否明確清楚？是否每位團隊成員都能認同？攸關執行力的良窳及團隊運作的成敗。

「認同」是團隊力量凝聚最重要的黏著劑，也是激發團隊成員熱情的引信。藉由溝通思維，達到凝聚共識，進而許下「承諾」，願意為共同的目標全力奉獻。

如此一來，無論在達到目標的過程中遭遇什麼樣的困難與障礙，團隊成員心中的信念及熱情，會引領他們努力克服，以自動自發的態度及專業的精神，不需被告知、被鞭策，全力以赴地完成被賦予任務及達成目標。

落時執行力，必須仰賴有力的領導及系統化的流程。《執行力》一書指出，執行力是一種紀律，必須成為組織文化的核心，執行力的重心在於三項流程：人員流程、策略流程、營運流程的緊密連結，流程中包含對環境提出假設，把策略、營運及預定執行策略的人員連結起來，並將績效與成效連結在一起。

有執行力的領導人必須建立執行架構，設定明確目標及優先順序，營造出有利於執行的文化與流程，實事求事，貫徹後續追蹤及論功行賞，形塑績效文化，始能事半功倍地完成計畫目標。

訂定有助目標達成的關鍵績效指標就非常重要，確定分工、工作流程與時程、可交付的成果、時間表等，讓目標與績效周延且有效地連結，配合日常管理、目標管理、績效管理等手法與工具，達到持續跟催的效果，直至任務達成。

基於共同的願景與價值觀，構築團隊與決策行動的基礎，匯聚所有成員的力量，從認同到承諾，從承諾到行動，將個人的力量轉化創造共同價值，是落實團隊執行力，達成目標的不二法門。

目前舉國關注的N1H1疫情的預應之道，應也可以同樣的思維與做法因應。

美國經濟學家泰勒科文在《Discover Your Inner Economist》一書中曾說，開會不一定都能有效率地交換資訊或挖掘寶貴的點子，許多會議指示假此為目標，事實上，開會是種伎倆，開會的實際目的和其所宣稱的根本就不一樣。

許多會議之所以召開，只是為了將組織內部不同派系成員召聚起來，並且讓所有人睜大眼睛、看清楚，誰才是當今掌權、當紅的派系。甚至有些會議只是為了對那些落於下風的派系下馬威，讓大家知道誰是老大，是該職場活生生權力關係的展現。

但，也別抱持「開會無用」論點。因為不開會的公司，員工將無從推測得知組織中的權力歸屬與人際網絡，亦無法掌握組織實際運作的模式，反而不知如何與其他人（特別是不同部門、職階）互動。

行銷人員開會決定促銷方案時，常有人提出「第二件免費」的方案，但如果有人向公司建議「不用買，全部免費送出吧！」這種人會被認為不是來搗亂就是沒有行銷概念。但你可能不知道，現在免費的商品，才是時代的潮流。引領網路新商機趨勢的《長尾理論》作者克里斯‧安德森（Chris Anderson），在其新書《免費》中提及了「免費」正是數位經濟興起的一種新商業模式。他並以自己的著作《免費》作為行銷範例，出版之際即開放網路限時免費閱讀，響應free的概念。而《免費》也立即登上美國Amazon暢銷書排行榜。

安德森認為，當線上經濟持續成長，而其成本也逐漸快速趨向於零的現下，最具效益的價格就是「毫無價格」可言。身在激烈競爭的商場，你一定不能錯過這個概念。

個案1：當價格由你決定時…免費 不一定賠錢

其實免費的概念在生活中隨處可見，像是「內附免費贈品」之類，其實贈品的成本已經包含在整個產品裡面。路上發送的「洗髮精試用包」，目的在引誘你買一罐家庭號來用。

而隨著網路經濟的興起，「免費」促銷已隨著通訊和儲存成本的降低，大量出現在網路上。例如Google提供的大部分服務是免費且不登廣告，以及維基百科和部落格的食記和餐廳評價等。這些都是出於維護聲譽、引人注意等非營利的動機。

舉個例子來說，美國的音樂團體「電台司令（Radiohead）」，在發行第7張專輯〈In Rainbows〉時，突然採取跟以往不同的發行策略──不是鋪貨到商店，而是選擇在網路上發行，而且網友購買時，還可以自行決定愛付多少就付多少。因此，有人支付20美元以上，但也有人選擇一毛錢都不付。整個來說，最後平均買價是6美元。不過，令人驚訝的是，這張專輯竟成了電台司令所有作品中銷售量最佳的一張專輯。

個案2：當Yahoo遇到Google… 免費 須有付費方案配套

搶著推出「免費商品」最著名的例子，莫過於美國雅虎和Google的電子郵件信箱龍頭爭奪戰。

2004年，Google宣布推出新的網路郵件服務Gmail時，雅虎是最大的網路郵件供應商。大部分人用的是雅虎的免費版本，亦可以付費購買各種加值服務。但當雅虎聽說Google準備免費提供高於自己一百倍的儲存容量時，雅虎當機立斷，決定花費千萬美元採購儲存設備，並向使用者宣布提高10倍免費容量，後來更無限提供免費的郵件儲存空間。

令雅虎所有的高階主管跌破眼鏡的是，在這之後，使用者並沒有捨棄雅虎的加值服務。人們也沒有大量的增加使用量，當然雅虎也不用緊張兮兮的準備採購更大的硬碟了。

由此可知，「免費」在心理學上具有強大的威力；而運用在數位商品上的威力更是可觀。這背後的行銷方式，是先以「免費」吸引消費者的注意及養成使用依賴感後，再以其他的付費方案搭配使用，或是從廣告商方面獲得可觀的收入，彌補因推出免費服務所造成的成本負擔。

除此之外，免費還可以於某種程度上讓企業在「商譽」方面達成有形和無形的提升效果。所以對企業而言，只要將「免費」概念操作得宜，想要創造雙贏局面，並非難事！

百貨週年慶是人類的一場戰爭。

最早追溯至伊甸園時，亞當叫夏娃別不聽老闆上帝的話，偏偏夏娃就是硬要去摘撒旦的特價蘋果，這場戰役就此開始了。

【由來】

海峽兩岸的十月國慶假期，其實都是在此紀念陪同女人逛百貨而壯烈犧牲的男兒。著名的有SOGO戰役、新光三越戰役，大約每年十月左右開戰一次。據說是SOGO百貨與新光三越百貨為了滿足並壟斷女人買東西的慾望，不計前嫌地聯合起來算計女人的錢。男人這時會全副武裝更新手機裡頭的遊戲，女人會提前繳清信用卡，小孩就算丟給剛特赦的殺人犯也無所謂。

【發展】

百貨公司的動線，是一個易守難攻的狹隘通道。一邊是週年慶時被管制的電梯，由只會講「歡迎光臨」4個字是標準國語的電梯小姐把關，另一邊則是每上一層樓得繞道的電扶梯；如此人擠人熾熱的環境，所以又被稱為「溫泉關」。頂樓的關口是免費贈品區，發放女人一輩子都不需要的像是雨傘、便宜購物袋等獎賞，但是女人就是愛，仍趨之若鶩，原因到現在還是個謎。

上樓得經過各式特價的訊息；有一半的女人幾乎在到達頂樓前都淪陷，而活下來沒刷爆信用卡的，走下來時也絕難倖免。

【變異】

有英國很閒的人類學者分析過，男人陪同女人逛週年慶的壓力，同等於鎮暴警察面對手持汽油彈的愛爾蘭恐部分子。為了紀念百貨週年慶裡刷爆卡的女人英勇的戰績，人們在一尊紀念碑上鐫刻這樣的文：「過客啊！請帶話給週年慶的瘋狂女人，說我們踏實地履行了3折起，謝謝光臨。」

一位熟女級的朋友最近終於辦妥離婚手續了。一場拖了十幾年的家暴婚姻，身心都遍體鱗傷的她，始終無法和有酗酒和暴力前科的先生劃清界線，只因男方不願放手。如今順利離婚的原因，則是因為她先生愛上了年輕的酒家女，因為對方吵著要名份，朋友才終於得以脫離惡夢般的婚姻，重獲自由。「雖然她是第三者，但我真的好感激她。」她衷心的說出這句話，「他這麼愛她，應該不捨得打她吧！唉！我也管不了這麼多了！祝他們幸福吧！」雖然為那第三者的未來感到一絲擔心，卻也掩不住慶幸自己好不容易逃出地獄的喜悅。

負面婚姻束縛 宿命論難得解脫

其實放眼週遭，不少媽媽輩的婚姻以我們現代都會女子的眼光來看，都不是值得守護一生的好婚姻。她們的丈夫不是酗酒就是好賭，而且通常還伴隨著暴力行為，更慘的是，因為景氣太差，長期失業或者沒工作可接讓這些失意男人的惡行變本加厲。大多數被這樣負面婚姻束縛住的熟齡女性，多半選擇忍耐到兒女成年後再做打算，有人嚷著老了以後就找間寺廟出家，有人認為這是自己的命，等到哪天老公因病或意外過世，才能得到解脫。

為娘家為子女 強忍暴力婚姻

為什麼不乾脆離婚呢？我自己常聽到的理由包括為了子女隱忍下來、怕親朋好友知道很丟臉、怕丈夫傷害自己或娘家、先生不放人等等。就像我前面說的那位熟女級朋友，結婚第2年就發現自己所嫁非人，頭幾年也是以為可以用自己的愛來感化丈夫，但事實證明「江山易改，本性難移」，當她再也忍受不了丈夫的暴力對待而提出離婚要求時，那一次，她被打到送進急診室，而且她先生還放話恐嚇她如果離婚，就要對她娘家不利，並讓她再也見不到兩個兒子，於是她再也不敢說要離婚了。

善用社會庇護資源 別為錯嫁賠上一生

這種宛如灑狗血家庭倫理劇的劇情，就在朋友的生命裡上演，幸好命運終於讓她擺脫了這場宛如惡夢般的婚姻。已然步入中年的她對未來並沒有恐懼，因為擁有一份足以養活自己和兩個兒子的穩定工作，週遭的朋友也很同情她的境遇，不吝給予她各方面的援助和支持，雖然日子過得有點吃緊，但沒有了暴力的威脅，她覺得現在的生活宛如天堂，「我終於覺得自己還有未來、還有希望，人生不再了無生趣。」現在的她雖然對婚姻倒盡胃口，卻也不排斥年長追求者的邀約。她說：「我的人生已經空白十幾年了！現在我要盡情享受屬於女人的快樂！」我開心的祝福她，也想藉朋友的例子提醒處於類似情況的女人們，社會已經不同了，現在的社會對離婚婦女有更多的包容和機會，有必要的話，也可以善用社會的庇護資源。如果可以讓自己過得比現在快樂，也許妳也該考慮除了維持現狀之外的其他可能性，別為了一個錯嫁的男人，而賠上自己的一生幸福。女人當自強，也許再多一點勇氣，妳就能離幸福更近一點。