保險從業人員在銷售投資型保單時，因業績壓力或專業不足，在銷售過程中偶有不當的銷售行為或誤導，如強調投資績效而避談潛在的風險，造成銷售糾紛，最後導致客戶解約或訴訟。保險是防患未來風險的發生，同樣的，民眾在購買投資型保險之前，最好先了解並釐清下列六大問題，讓自己真正擁有一套保障與財務風險規劃。

一、課稅問題

大家都希望投資工具有一定報酬率，因此少數保險公司銷售投資型保單時，刻意忽略保障，強調與定存比較結果，引起稅務機關關切。未來課稅問題勢必將再成為投資型保單商品發展的重要關鍵 (雖然2006年剛實施「所得稅額基本條例」，即所謂的「最低稅負制」) 。

其實保險在金融商品最具獨特性，國稅局認為保險公司過分重視投資型保單投資的功能，但卻享有人身保險給付免稅，使不同金融機構所銷售的結構債商品有不同租稅待遇，引起市場討論投資型保單如何課稅。

人身保險是投資型保單的重要護身符，也是最具優勢之處。因此保險公司應清楚定義投資型保險商品，讓國稅局清楚了解這是保險，不是投資，因為保險才是此種商品最重要的一環。

二、投保風險

並非跟保險公司買了保險就完全沒有風險，尤其對於投資型保單，多數保戶都不熟悉其潛在風險，購買時，民眾可要求保險從業人員再詳實告知。以下整理投資型保單主要的六大風險：

1.契約撤銷風險：要保人可於保單送達之翌日起算十日內撤銷契約，惟若契約撤銷生效日在保費投入投資日後，將返還當時保單價值準備金，此時並不保証返還原始投資金額。

2.中途贖回風險：購買人於未到期前要求贖回，則退還當時保單價值準備金，此時亦不保証返還原始投資金額。

3.匯率風險：投保人需留意投資之初係以新台幣資金承做，需留意保單到期時轉換回新台幣資產之匯率風險。(此部份現行某些保險公司可直接以外幣投資或以外幣保單解決)

4.信用風險：需承擔投資標的發行機構之信用風險。

5.法律風險：國內外政治、法規變動之風險，如稅法規定之改變可能會影響商品之投資報酬及給付金額。(例如台灣2006年實施最低稅負制)

6.一般市場風險：債券所連結標的之價格表現將受市場影響，除明訂於發行條件中之固定配息或最低保証收益之外，產品之配息及到期收益將取決於連結標的之價格水準、價格波動率及關聯性等因素，投資人必須了解當上述因素產生不利變化時，債券之收益有可能低於原先之預期。

三、資金運用便利性

投資型保單強調其繳費與運用的便利性，但有些投資型保單因其有限定年期來保証其收益，因此其繳費與運用的彈性就與一般變額萬能壽險不同。

四、保險費用成本

一般保險公司所規劃的傳統型壽險大都為「平準型保費」(即所繳交的保費依其投保年齡，續約保費亦依照投保年齡計算，所以愈早投保愈划算)。但投資型保單採「自然保費」的繳費方式，即要繳交的保險費用依年齡越大而越高。若銷售初期業務人員未告知清楚，將讓客戶在未來因保費成本升高而感覺受騙產生糾紛。

五、獨鍾明星基金

許多從業人員在為客戶規劃時，會特別強調某檔基金是得獎基金或在某些評比中是名列前矛，這有時會引起更大的行銷複雜度。

例如，從業人員介紹某檔基金在250檔同類型基金的排名是第８，看似不錯，但客戶可能因此提出質疑，那麼排名在前7名的基金是那些？

投資型保單的規劃是以保障及資產配置為主，千萬莫壓寶某一單檔基金、過度集中於單一市場或單一產業。缺乏核心投資與衛星投資的觀念，將錯把波動風險高的基金列為核心投資。必須為客戶進行資產配置，讓長時間的複利報酬與風險分散來累積更多財富。

六、誇大投資報酬率

投資型保單的給付額度與實際投資報酬率有關，在銷售過程中，保險銷售人員若誇大投資報酬績效，常使保戶誤認穩賺不賠，一旦投資報酬率不如預期，便容易產生糾紛。

 

請選擇資源最豐富的<呆呆向錢衝團隊>

引導你走向成功之路

美商GDI 呆呆向錢衝團隊邀請您 共創網路互助事業

簡單的事 重覆的做~ 重覆的事 快樂的做~ 

傻傻的貼@@ 貼出樂趣 樂在工作)

 

嗨! 妳是美女嗎?   嗨!你想和美女成為事業夥伴嗎?  心動就加入我們團隊吧! 

 

免費諮詢服務：
skype：tsaiyingjiun
msn : yingjiun_tsai@hotmail.com

QQ : 860045259
e-mail：tsaiyingjiun@yahoo.com.tw

手機:   0910-999564  蔡先生

 

 GDI  ∣.WS  ∣在家工作  ∣網路創業  ∣網路兼職 ∣ 網路行銷∣ 居家創業∣ 網賺系統

SOHO∣在家上網 ∣ 網路賺錢 ∣ 在家創業 ∣ 網路開店 ∣ 用部落格賺錢 ∣博客賺錢

網路商機 ∣ 致富 ∣ 夢想  ∣ 百萬年薪 ∣ 找工作 ∣ 幸運好工作 ∣ 網域名稱 

 

 

 

「人會衝動地做出購買決定，然後再理智地合理化自己的決定。」山德勒系統公司創辦人大衛‧山德勒這段話廣為人知，而且每天都有人引用。他的這句話及構成他銷售方法的準則，都是基於一種人際關係模型所發展出來。

山德勒改善銷售流程準則，包括：

一、絕對不要「在大廳灑糖果」，也就是不要太快提供過多資訊。很多業務人員會太快洩露過多資訊，熱切想要分享自己的知識和經驗，只要一有機會就會一股腦傾洩而出。不幸的是，這種作法會造成很大的反效果。

在銷售過程初期，重點應該是想辦法讓潛在顧客說話，而不是把自己所知的一切傾倒給他們。在第一次接觸時應該提出問題和聆聽意見，不要只顧著說話。你的工作是蒐集資訊，不是提供資訊。

二、告訴潛在顧客，你寧願他們直接說「不」，也不要說「我再考慮看看」。最糟的事莫過於潛在顧客說：「我要考慮看看」，這樣就不會再有任何進展。當有人說他們要「考慮一下」，往往只是他們禮貌地向你說「不」，不想傷感情。

以下是山德勒執行方法的準則：

一、用問題來回答每一個問題，如此才能了解潛在顧客的想法。大多數人不願意直率提出真正的問題，反而會提出聽起來好聽、像「煙霧彈」的問題。如果你立刻回答這些煙霧彈似的問題，只會讓自己被框住。

有鑑於此，每當潛在顧客提出問題時，你就應該自己提出問題來回答他們原本的問題。釐清他們談話背後隱含的真正議題，甚至可以直接問他們為什麼會這樣問。只要這麼做，就可以針對他們真正的問題，提供建設性的答案。

二、故意裝笨，這樣70%的時間都是潛在顧客在說話。不要害怕提出可以讓潛在顧客說話的「笨」問題，這樣做很好，正是你要的。業務新手在剛開始的時候，自然會問一些「笨」問題，因為他們懂的不多。但是之後他們反而會開始想要展現自己的產品知識，結果絕大部分時間都是他們在說話。記住，目標是設法讓潛在顧客說話的時間占70%。

如果有人向你抱怨，就要停下來說：「好的，那我以後沒有機會了嗎？」然後等待他們的回應。他們接下來所說的話，會讓你明白該怎麼做才能繼續進行。

 

請選擇資源最豐富的<呆呆向錢衝團隊>

引導你走向成功之路

美商GDI 呆呆向錢衝團隊邀請您 共創網路互助事業

簡單的事 重覆的做~ 重覆的事 快樂的做~ 

傻傻的貼@@ 貼出樂趣 樂在工作)

 

嗨! 妳是美女嗎?   嗨!你想和美女成為事業夥伴嗎?  心動就加入我們團隊吧! 

 

免費諮詢服務：
skype：tsaiyingjiun
msn : yingjiun_tsai@hotmail.com

QQ : 860045259
e-mail：tsaiyingjiun@yahoo.com.tw

手機:   0910-999564  蔡先生

 

 GDI  ∣.WS  ∣在家工作  ∣網路創業  ∣網路兼職 ∣ 網路行銷∣ 居家創業∣ 網賺系統

SOHO∣在家上網 ∣ 網路賺錢 ∣ 在家創業 ∣ 網路開店 ∣ 用部落格賺錢 ∣博客賺錢

網路商機 ∣ 致富 ∣ 夢想  ∣ 百萬年薪 ∣ 找工作 ∣ 幸運好工作 ∣ 網域名稱 

 

 

三國時代劉備至東吳招親，大將軍趙雲被派去保護劉備的安全，為了順利完成任務，丞相諸葛亮交給趙雲三個錦囊妙計，並交代時間到了拆看，屆時依計行事即能逢凶化吉。故事的結尾當然是大功告成，要不然這個典故怎能流傳千古？

相信大家都很羨慕劉備，有個神算軍師在旁指點，但身為上班族的你我，在長時間的職業生涯中很難有機會有大師隨時在旁提供錦囊，讓我們在身心困頓時即時得到解答。不過，透過一些分析工具協助思考，上班族仍可能解決職涯面臨的問題。

許多產業分析工具不僅有助解決企業問題，對上班族的職涯發展更是有用，筆者將其稱為「上班族求生錦囊」。

以SWOT分析（strengths, weaknesses, opportunities,threats）為例，企業為了永續發展，透過SWOT分析可以進行內外在環境的掃瞄與檢視，作為設定目標的參考。從事機會與威脅分析時，還可搭配PEST分析，包括政治法規環境（Political）、經濟環境（Economic）、社會環境（Social）及技術環境（Technological）的變化等，讓思考更周延。透過SWOT分析，企業擬定未來策略也較有個準頭。

企業的分析如此，個人的生涯規劃也可比照運用。

例如上班族可透過SWOT分析檢視自己的能耐與弱點，瞭解可能的機會與威脅。以即將畢業的同學而言，目前最困擾的是如何選擇一個適合自己的產業與企業，此時應該先自我檢視，瞭解自己的性向與專長、機會與威脅，做好本身定位。

當今分工精細的就業環境，需要不同專長的人才，每個人都有自己擅長的領域，很少人樣樣精通。

例如有些人做事非常細心，有些人則大而化之；有些人喜歡跟人聊天，有些人則不喜歡與人打交道，這些內在條件都可能影響自己選擇工作的性質及未來的發展。

在機會與威脅方面，可分析未來三到五年PEST的發展可能帶來的影響，例如馬政府正積極推動六大新興產業，就是一個可能的機會；但未來若開放更多外籍甚至大陸人才來台工作，對本土求職者可能就是一個威脅。

SWOT分析也可以動態方式呈現，例如今天寫下自己的SWOT，明年同一時間再作一張，兩相檢討比較，發現自己的能耐是否有進步；你也可以當下寫一張SWOT，設定一個時間將自己的弱點減少，例如自己的英文能力不佳，可以藉此擬定一年或二年改善計畫，讓自己有努力的目標。

古代曾子是「一日三省吾身」，身為上班族的我們，除了每年定期作一次體檢外，絕對有必要一年也作一次SWOT分析，以便隨時掌握自己及環境的變化，也才能即時做好準備與因應。事不宜遲，你是否開始動手寫下自己的SWOT？

請選擇資源最豐富的<呆呆向錢衝團隊>

引導你走向成功之路

美商GDI 呆呆向錢衝團隊邀請您 共創網路互助事業

簡單的事 重覆的做~ 重覆的事 快樂的做~ 

傻傻的貼@@ 貼出樂趣 樂在工作)

 

嗨! 妳是美女嗎?   嗨!你想和美女成為事業夥伴嗎?  心動就加入我們團隊吧! 

 

免費諮詢服務：
skype：tsaiyingjiun
msn : yingjiun_tsai@hotmail.com

QQ : 860045259
e-mail：tsaiyingjiun@yahoo.com.tw

手機:    0910-999564                 蔡先生

 

 GDI  ∣.WS  ∣在家工作  ∣網路創業  ∣網路兼職 ∣ 網路行銷∣ 居家創業∣ 網賺系統

SOHO∣在家上網 ∣ 網路賺錢 ∣ 在家創業 ∣ 網路開店 ∣ 用部落格賺錢 ∣博客賺錢

網路商機 ∣ 致富 ∣ 夢想  ∣ 百萬年薪 ∣ 找工作 ∣ 幸運好工作 ∣ 網域名稱